Feb 13, 2025
跨境汇款传统上是一个缓慢且成本高昂的过程，通常依赖银行电汇、支票和汇款服务。这些传统方式往往受到高额手续费、漫长的处理时间和复杂的监管要求的限制。
然而，数字钱包正在重新定义国际交易，为全球汇款提供更快捷、更便捷且更具成本效益的替代方案。
随着全球汇款在2023年达到7940亿美元，对无缝跨境交易的需求正在激增。然而，由于金融系统的碎片化，许多数字钱包仍局限于国内使用，导致互操作性和效率方面的挑战。
一项针对美国、英国、沙特阿拉伯和新加坡支付趋势的研究显示，数字钱包正在解决这些低效问题，并重塑跨境支付格局。
数字钱包：国际支付的首选方式
全球消费者越来越倾向于选择数字钱包作为跨境交易的主要方式。据研究显示，42%的用户比起传统银行转账和汇款服务，更偏好使用数字钱包。
这一趋势的主要驱动因素包括：
- 速度：数字钱包交易的处理速度远快于电汇，后者通常需要数天时间。
- 可及性：没有传统银行账户的个人也可以使用数字钱包，从而提高金融普惠性。
- 成本效益：较低的交易费用使数字钱包对小额汇款尤其具有吸引力。
值得注意的是，64%的数字钱包用户会确保发送方和接收方使用相同的钱包，凸显了互操作性的重要性。然而，监管限制和基础设施问题仍然是更广泛采用的障碍。
企业对数字钱包的采用
对于从事国际贸易的企业来说，数字钱包正变得不可或缺。年收入低于1000万美元的小型企业越来越多地使用数字钱包向供应商和自由职业者付款，以提高效率。
更快的支付改善了现金流并减少了处理延迟，使数字钱包成为全球商业的重要工具。尽管如此，企业的采用率仍落后于消费者，许多公司仍依赖传统银行系统，主要是因为合规问题和缺乏全球通用的数字支付基础设施。
银行与金融科技的角色：竞争还是合作？
数字钱包的增长对银行业提出了一个战略问题：应当与金融科技竞争还是合作？在美国和英国，62%计划进行跨境支付创新的银行正在探索与金融科技公司的合作，以整合数字钱包解决方案。
通过采用数字钱包，银行可以留住客户、扩大服务范围并提高交易效率。对于那些在创新上行动迟缓的银行而言，可能会在快速发展的支付生态系统中失去竞争力。
克服挑战：互操作性和监管合规
尽管数字钱包具有诸多优势，但仍需克服以下关键障碍，才能成为跨境交易的主流：
- 互操作性：建立全球标准，使不同钱包能够无缝交互。
- 监管合规：遵守国际反洗钱（AML）和了解您的客户（KYC）法规。
- 安全风险：应对欺诈问题并确保交易安全。
跨境支付的未来
数字钱包不仅仅是一种金融趋势——它们正在塑造跨境支付的未来。随着速度、成本效益和可及性成为消费者和企业的首要考虑因素，金融机构必须进行创新，以保持竞争力。
行业的下一个挑战是消除互操作性障碍，并推动银行、金融科技公司和监管机构之间的合作。预计到2030年，全球跨境支付市场将超过250万亿美元，数字钱包将在全球金融交易的无缝化进程中扮演更重要的角色。
真正的问题不是数字钱包是否会主导跨境支付的未来，而是多久会实现这一目标。
