While the concept of enabling offline payments with a future digital pound is technically within reach, the Bank of England has flagged a series of significant hurdles that would make implementation difficult in practice. This assessment follows new research released by the central bank as part of its ongoing multi-year effort to explore the feasibility of a UK central bank digital currency (CBDC).

As part of its investigation into the offline capabilities of a potential digital pound, the Bank has collaborated with a consortium of technology firms, including Thales, Secretarium, Idemia Secure Transactions, Quali-Sign, and Consult Hyperion. These organisations have been tasked with evaluating the technical and security implications of enabling transactions without real-time access to the central CBDC network.

Offline payments refer to transactions carried out when both the payer and payee are disconnected from the internet or central infrastructure, typically due to network outages or in areas with limited connectivity. This functionality, if realised, could support broader goals such as enhancing system resilience and improving financial inclusion for those with limited digital access.

The Bank’s findings suggest that, although technically achievable, offline digital pound payments introduce serious complications. Chief among these are concerns around the user experience and the difficulty of preventing double-spending and counterfeiting in an environment where transactions are not verified instantly by a central authority.

A key issue lies in the dependence on secure elements, hardware or software modules designed to safeguard transaction data. These secure elements are widely used in the payment ecosystem, but typically function alongside immediate online authentication. In an offline context, however, transactions are reconciled only after they occur. This delay creates a vulnerability window during which undetected fraudulent activity, such as double-spending, could take place, resulting in financial loss before the system has an opportunity to identify or correct the issue.

Despite these concerns, the prototypes tested during the Bank’s research phase demonstrated that it is possible to achieve final and irreversible offline payments. The systems trialled were able to facilitate instant settlement and confirmation of funds transfer, allowing recipients to spend those funds without needing to reconnect to the CBDC network.

Nevertheless, the Bank of England emphasises that the technical findings are only one part of a much broader picture. Even if the technological barriers can be addressed, numerous non-technical factors, such as legal frameworks, commercial models, operational logistics, and policy implications, would need to be fully considered before any decision to implement offline functionality is taken.

As the Bank continues to refine its understanding of what a digital pound could look like, this latest research underscores both the promise and complexity of building a resilient and inclusive digital currency fit for the future.

作为数字支付解决方案的先锋力量，Winwinpay 于2025年2月成功推出“双重奖励质押计划”，在尼日利亚、巴基斯坦、印度、台湾、越南及中国等重点市场取得显著成果，彰显全球对创新金融解决方案日益增长的需求。凭借雄心勃勃的扩张计划，Winwinpay 正加速迈向“下一代超级应用”的目标，力求在全球50个国家实现业务增长。

为进一步强化其在透明性与安全性方面的承诺，Winwinpay 已实现多个关键里程碑：WWP 代币现已正式注册于 BSCScan，并通过 CertiK Skynet 平台认证。这一举措确保了在 WWP 应用内进行交易的可追溯性与安全性，进一步提升用户对该生态系统的信心。

作为持续创新旅程的一部分，Winwinpay 将于2025年4月19日举办备受瞩目的“全球连线线上峰会”。在此次专属盛会上，Winwinpay 将正式公布未来发展路线图，详细介绍即将推出的产品优化、技术升级及服务拓展。同时，平台也将发布其全球市场推广战略，明确扩大市场影响力与吸引新用户的路径。

此次峰会凸显了 Winwinpay 对透明度与用户参与度的高度重视，向客户、投资人及商业合作伙伴提供平台发展进程的第一手资讯。通过推动开放沟通与协作，Winwinpay 正稳步巩固其在数字支付产业的领先地位，致力于塑造全球金融科技的未来。

Aladdin Tech 首席执行官 David Aldridge 表示：“这将是一场不容错过的盛会！我们期待与社区成员相聚，共同庆祝 WWP 生态系统的辉煌成长。”

新兴市场的空前采纳

Winwinpay 的“双重奖励质押计划”正映射出全球对可及性强、回报丰厚的数字金融服务的趋势转变。亚洲与非洲地区移动支付与数字货币的迅速发展为其拓展提供了肥沃土壤：

这些趋势反映了市场对像 Winwinpay 这类安全且高回报的金融平台的日益渴求。

便捷平台，强大功能

Winwinpay 的“超级应用”界面直观，兼顾新手与资深用户，主要功能包括：

平台引入日线马丁格尔策略，确保 USDT 奖励稳定，并放大 WWP 奖励潜力。

市场领袖的声音

Jimmy，尼日利亚市场负责人：

“尼日利亚市场热烈拥抱了 Winwinpay。其界面友好、奖励机制吸引了大量加密爱好者及普通用户。”

Zhang，台湾市场负责人：

“Winwinpay 在数字支付领域树立了新标杆。用户尤其喜爱其将质押与娱乐功能无缝结合的方式，让理财更有趣也更有收获。”

关于 Winwinpay

Winwinpay 是 Aladdin Tech 推出的核心产品，致力于推动数字支付领域的创新。平台聚焦服务小型企业与新兴市场用户，结合可访问性、可扩展性与高安全性，为全球用户提供领先的支付解决方案。

引用来源：Binary News Network. (2025年3月4日). WinwinPay 的双重奖励质押计划. Digital Journal. https://www.digitaljournal.com/pr/news/binary-news-network/winwinpay-s-dual-rewards-staking-program-1606613085

超越仅仅加速结算和清算流程或为商家提供更好的现金流，实时支付正在全球范围内成为颠覆性的力量。根据ACI Worldwide发布的《实时支付：经济影响与金融包容性》报告，这些支付方式正将数百万人纳入金融体系，为金融机构开启新的机遇，同时提升消费者、企业和政府的成本效益。

该报告与经济与商业研究中心联合发布，实证证明了实时支付与金融包容性之间的关联。这种关联不仅带来更高的金融安全、创业活力和数字化进步，也拓宽了银行服务的覆盖面，彰显了金融可及性对社会和经济的深远益处。

正如报告引言所述：“实时支付为全球支付生态系统中的每一个参与者都带来了好处。”

推动全社会各层次的增长

该研究分析了40个国家的金融趋势，借助历史银行数据和预测模型揭示了关键见解：

由于交易是即时处理而非几天后完成，实时支付成为推动各层面经济扩张的重要催化剂。报告探讨了实时支付如何在不同经济体和行业中提高效率，并分析了非洲、亚太、欧洲、拉丁美洲、中东及北美地区的趋势。

各区域的增长驱动因素各有不同：非洲年轻的人口助推了蓬勃发展的实时支付生态系统，而北美则呈现出较为渐进的转变。但总体来看，实时支付正重新塑造经济格局，并为企业与个人拓宽金融机遇。

拓展金融包容性

报告深入探讨了金融包容性，分析了来自28个国家的数据，描绘了实时支付与更广泛金融服务接入之间的关系。预计到2028年，约有1.67亿此前未获得银行服务的人将享有金融服务。金融包容性增长最显著的10个国家涵盖了新兴市场和发达经济体：

虽然发展中经济体受益最为显著，实时支付也使发达市场的金融服务更加触手可及。以往处于边缘的人群现在能享受到价格合理且高效的金融工具，从而避免高额费用和不可靠的贷款选择。

实时支付消除了因高额费用和交易延迟带来的障碍，降低了因逾期付款而产生的罚款。通过使用移动钱包、二维码及数字银行应用，以前被排除在传统银行体系之外的人群如今可获得改善生活质量的金融产品。

赋能商家与银行

实时支付的颠覆性力量远超消费者范畴。企业，尤其是商家，通过减少或取消交易费用并获得即时资金，显著受益。这种即时流动性对于依赖每日现金流的企业尤为重要，同时也提高了库存管理效率并降低了运营成本。

根据ACI Worldwide报告，2023年实时支付为消费者和企业节省了1169亿美元，主要归功于较低的交易成本和优化的现金流管理；预计到2028年，这一节省将达到2458亿美元。

即便在最小的商业层面，其影响也十分显著。例如，泰国作为受金融包容性提升影响较大的国家之一，其街头小贩从过去仅依赖现金交易，到现在普遍展示二维码接受支付，交易确认迅速且无缝衔接，推动了金融机构的新增长机遇。报告指出，到2028年，随着实时支付的广泛采用及新客户的获取，主要市场中银行的收入将显著增加：巴基斯坦预计利润激增达1730亿美元，其次是阿根廷34亿美元；印度、中国（212亿美元）、美国（189亿美元）及巴西（89亿美元）也均跻身前十。

大量新加入银行体系的人口为金融机构提供了开发创新产品和培养长期客户关系的契机。

正如报告所强调：“实时支付已成为推动经济和社会转型的关键力量，为实现更具包容性的金融未来铺平了道路。”

Winwinpay是一家专注于支付解决方案的领先公司，自豪地参加了于2025年3月10日至12日在开普敦GrandWest的Sun Exhibits举行的SiGMA非洲峰会。该峰会聚集了2500多名代表，包括150多位演讲者和众多参展商，共同探讨和探索iGaming和金融科技行业的最新进展。

交流与洞察

在为期三天的活动中，Winwinpay与行业领袖、创新者和潜在合作伙伴进行了广泛交流，展示了其专为非洲市场定制的最新支付解决方案。公司的代表参加了各种专题讨论会和研讨会，获得了关于iGaming领域新兴趋势和监管动态的宝贵洞察。

探索战略合作伙伴关系

Winwinpay利用此次峰会作为平台，探索旨在扩大其在整个非洲影响力的战略合作伙伴关系。讨论重点集中在将Winwinpay的安全支付网关与当地游戏运营商进行整合，以提升交易效率和用户体验。这些潜在的合作预计将推动非洲迅速发展的数字支付领域的增长和创新。

CEO的观点

Aladdin Tech（Winwinpay的母公司）首席执行官David Aldridge表达了他对公司参与此次峰会的热情：“我们参与SiGMA非洲峰会充分体现了我们致力于促进创新和在非洲金融科技生态系统中建立有意义的合作伙伴关系。我们在这里获得的洞察和联系是无价的，将助力我们不断调整解决方案以满足这个充满活力市场的独特需求。”

展望未来

基于峰会所获得的势头，Winwinpay计划巩固峰会期间初步建立的合作伙伴关系，并推出针对非洲企业和消费者所面临的具体挑战定制的支付解决方案。公司始终致力于推动非洲的数字化转型和经济增长。

关于Winwinpay

Winwinpay是Aladdin Tech旗下的一款产品，Aladdin Tech是一家全球技术公司，致力于推动数字支付领域的创新。Winwinpay专注于服务小型企业和新兴市场，结合了易用性、可扩展性和安全性，提供业界领先的支付解决方案。

Winwinpay：在2025年SiGMA非洲峰会上建立合作伙伴关系。（2025年3月13日）。Cape Town Journal. https://www.capetownjournal.com/article/792527386-winwinpay-building-partnerships-at-the-sigma-africa-summit-2025

 

作为金融和加密货币领域快速增长的平台，Winwinpay Super App 欣然宣布推出创新的 双重奖励质押计划，该计划将于 2025 年 2 月 13 日 正式上线。此举旨在提升用户参与度，使他们能够获得 USDT 和 WWP 代币（Winwinpay 生态系统的官方加密货币）的双重奖励。

Winwinpay Super App 集成了 安全的加密钱包、加密现货交易所 以及 先进的质押机制，为用户提供无缝的金融与互动娱乐体验。通过本次计划，用户可以质押 USDT，并获得双重收益——USDT 定期收益 以及 额外的 WWP 代币奖励。系统采用 每日马丁格尔策略，确保用户持续获得 USDT 奖励，同时放大 WWP 代币的收益潜力。

凭借强大的架构，该平台连接多个娱乐和金融服务，实时生成用户互动数据，创造可观的商业价值。用户可以参与 iGaming 平台、预测游戏 以及 边玩边赚（Play-to-Earn）模式，通过每日游戏获得奖励。内置的 现货交易功能 进一步提升了灵活性，使用户能够安全存储 WWP 代币或在需要时将其兑换为 USDT。

Winwinpay 不仅专注于金融交易创新，还致力于打造一个促进 区块链项目与互动娱乐 的生态系统，重新定义用户与数字金融的互动方式。双重奖励质押计划 标志着加密货币奖励的普及迈出了关键一步，同时加深了用户对新兴数字资产项目的参与度。

Aladdin Tech 首席执行官 David Aldridge 在发布会上表示：

“Winwinpay 此次推出的双重奖励质押计划，是数字金融发展的一个重要里程碑。通过将质押奖励与现实娱乐应用结合，我们为用户和企业创造了全新的机遇。我们期待该计划如何改变加密货币领域的互动方式。”

“该计划将于 2025 年 2 月 13 日 正式上线，Winwinpay 诚邀用户体验这一创新的质押方案，共同见证 金融与娱乐融合 的未来发展。”资料来源. https://www.hanoidailypress.com/article/785318001-winwinpay-super-app-announces-dual-rewards-staking-initiative-distributing-free-wwp-tokens.

跨境汇款传统上是一个缓慢且成本高昂的过程，通常依赖银行电汇、支票和汇款服务。这些传统方式往往受到高额手续费、漫长的处理时间和复杂的监管要求的限制。

然而，数字钱包正在重新定义国际交易，为全球汇款提供更快捷、更便捷且更具成本效益的替代方案。

随着全球汇款在2023年达到7940亿美元，对无缝跨境交易的需求正在激增。然而，由于金融系统的碎片化，许多数字钱包仍局限于国内使用，导致互操作性和效率方面的挑战。

一项针对美国、英国、沙特阿拉伯和新加坡支付趋势的研究显示，数字钱包正在解决这些低效问题，并重塑跨境支付格局。

数字钱包：国际支付的首选方式

全球消费者越来越倾向于选择数字钱包作为跨境交易的主要方式。据研究显示，42%的用户比起传统银行转账和汇款服务，更偏好使用数字钱包。

这一趋势的主要驱动因素包括：

值得注意的是，64%的数字钱包用户会确保发送方和接收方使用相同的钱包，凸显了互操作性的重要性。然而，监管限制和基础设施问题仍然是更广泛采用的障碍。

企业对数字钱包的采用

对于从事国际贸易的企业来说，数字钱包正变得不可或缺。年收入低于1000万美元的小型企业越来越多地使用数字钱包向供应商和自由职业者付款，以提高效率。

更快的支付改善了现金流并减少了处理延迟，使数字钱包成为全球商业的重要工具。尽管如此，企业的采用率仍落后于消费者，许多公司仍依赖传统银行系统，主要是因为合规问题和缺乏全球通用的数字支付基础设施。

银行与金融科技的角色：竞争还是合作？

数字钱包的增长对银行业提出了一个战略问题：应当与金融科技竞争还是合作？在美国和英国，62%计划进行跨境支付创新的银行正在探索与金融科技公司的合作，以整合数字钱包解决方案。

通过采用数字钱包，银行可以留住客户、扩大服务范围并提高交易效率。对于那些在创新上行动迟缓的银行而言，可能会在快速发展的支付生态系统中失去竞争力。

克服挑战：互操作性和监管合规

尽管数字钱包具有诸多优势，但仍需克服以下关键障碍，才能成为跨境交易的主流：

跨境支付的未来

数字钱包不仅仅是一种金融趋势——它们正在塑造跨境支付的未来。随着速度、成本效益和可及性成为消费者和企业的首要考虑因素，金融机构必须进行创新，以保持竞争力。

行业的下一个挑战是消除互操作性障碍，并推动银行、金融科技公司和监管机构之间的合作。预计到2030年，全球跨境支付市场将超过250万亿美元，数字钱包将在全球金融交易的无缝化进程中扮演更重要的角色。

真正的问题不是数字钱包是否会主导跨境支付的未来，而是多久会实现这一目标。

Betify88  领先的 iGaming 平台 Betify88 欣然宣布与知名支付网关提供商 Winwinpay 建立战略合作伙伴关系。本次合作将革新 iGaming 行业的支付处理，为玩家和运营商提供定制化解决方案，提升用户体验和运营效率。

提升 Betify88 的支付基础设施

通过此次合作，Betify88 将集成 Winwinpay 安全高效的支付网关。这一整合将确保运营商和玩家能够享受快速可靠的交易服务，重点关注实时支付、多币种支持和先进的反欺诈措施。优化后的支付基础设施将简化 Betify88 全球用户的存款和提款流程，确保流畅的游戏体验。

Betify88 用户的核心收益包括：

✅ 即时交易：加快存款和提款速度，确保不中断的游戏体验。
✅ 多币种支持：允许全球玩家使用首选货币交易，拓展 Betify88 的国际市场。
✅ 先进安全措施：实施顶级防欺诈技术并符合 PCI 规范，保障用户资金安全。
✅ 多样化支付选项：为无法使用传统信用支付系统的用户提供解决方案，促进 iGaming 领域的金融普惠性。

提升 Betify88 的 iGaming 体验

Betify88 以其丰富多样的在线游戏吸引了全球玩家，涵盖真人娱乐场、老虎机、虚拟体育和体育博彩，满足不同玩家的偏好。

Betify88 特色游戏：

🎲 真人娱乐场：与专业荷官进行实时互动，畅玩二十一点、轮盘、百家乐等经典游戏。
🎰 丰富的老虎机游戏：提供各种主题和风格，迎合不同类型的玩家需求。
🏇 虚拟体育：为喜欢模拟体育赛事的玩家提供创新的投注选择。
⚽ 全面的体育博彩：涵盖全球热门体育赛事，如足球、篮球等。

Winwinpay 的支付解决方案集成后，将进一步优化 Betify88 的用户体验，确保高效安全的金融交易，提升玩家满意度和忠诚度。

行业领袖观点

Betify88 支付服务主管 Hew Liang Chen 表示：“我们很高兴能与 Winwinpay 合作，为玩家提供更加流畅、安全的支付体验。他们的创新支付解决方案不仅提升了交易效率，还让我们能够触达更广泛的用户群体。我们期待这一长期成功的合作伙伴关系。”

Winwinpay 母公司 Aladdin Tech 首席营销官 Henri Dubois 表示：“与 Betify88 的合作使我们能够将领先的支付解决方案推广至 iGaming 领域的重要玩家。我们的目标是简化支付流程，让玩家和运营商都能享受无缝、安全的支付体验。”

关于 Betify88

Betify88 是一个创新的 iGaming 平台，提供从真人娱乐场到虚拟体育和体育博彩等丰富多样的在线游戏。Betify88 致力于打造充满活力、沉浸式的游戏环境，为全球玩家提供安全且愉悦的游戏体验。

巴基斯坦商业时报（n.d.）。Betify88 与 WinWinPay 合作，革新 iGaming 交易方式。检索于 2025 年 1 月 21 日, 来源 https://www.pakistanbusinesstimes.com/article/778527736-betify88-collaborates-with-winwinpay-to-revolutionise-igaming-transactions

随着全球经济迈向数字化转型，安全无缝的在线交易变得至关重要。支付网关已成为现代商业的基石，能够在各个行业实现可靠、高效且可扩展的金融交易。

本文探讨了支付网关在金融科技生态系统中不断演变的重要性，并分析其如何适应快速数字化市场的动态需求。

了解支付网关

支付网关充当商家与客户之间的技术桥梁，促进安全的交易处理。它通过加密银行卡等敏感信息来授权交易，并确保买卖双方的资金顺利流转。

本质上，支付网关构建了支撑数字商业和更广泛金融科技领域的无形基础设施。

支付网关的核心功能

  1. 交易授权
    支付网关通过验证资金可用性并确保买方具备支付权限，以核实交易的合法性。
  2. 数据安全
    采用先进的加密技术保护客户的敏感信息，并符合 PCI DSS（支付卡行业数据安全标准）等合规要求。
  3. 多币种与多支付方式支持
    在全球互联市场中，支付网关支持多种货币交易，并兼容银行卡、移动钱包，甚至加密货币等多种支付方式。
  4. 欺诈检测
    通过复杂算法，支付网关主动识别并预防欺诈活动，提升用户信任度。

支付网关的战略作用

  1. 提升客户体验
    快速、可靠的支付流程可减少交易阻力，降低购物车放弃率，并确保优质的客户体验以提高用户忠诚度。
  2. 推动金融科技创新
    支付网关不仅限于处理支付，还提供令牌化（Tokenization）、API 集成及区块链支持等高级功能，推动金融服务创新。
  3. 确保合规性
    应对 GDPR（通用数据保护条例）等严格法规及国际金融标准并不容易。支付网关简化了合规流程，使企业能在复杂的法律框架下安心运营。

支付网关的未来发展

随着数字支付的持续增长，支付网关的角色正在扩展，未来可能出现的关键趋势包括：

此外，支付网关正从简单的交易工具发展为综合金融平台，提供数据分析、信贷解决方案及个性化用户互动工具。

结论

支付网关是数字经济的关键组成部分，正在重塑企业与消费者之间的金融交易方式。通过持续推进创新、扩展性和安全性，它们正引领数字交易从便捷性向经济增长基石的转变。

对于企业而言，选择合适的支付网关不仅是一个技术决策，更是一个战略性选择。随着金融科技行业的发展，支付网关将在促进安全、高效和普惠的数字商业方面继续发挥核心作用。

领先的支付网关提供商 Winwinpay 欣然宣布与创新 iGaming 平台 Gamify247达成全新战略合作。此次合作旨在为 iGaming 行业提供无缝支付处理解决方案，同时让 Gamify247 接入 Winwinpay 的全球客户群体。

Winwinpay 将为 Gamify247 提供其安全、用户友好且高效的支付网关，确保运营商和玩家都能享受快速可靠的交易体验。凭借实时交易处理、多币种支持以及增强的欺诈防护功能，Winwinpay 的支付解决方案将帮助 Gamify247 优化支付流程，确保其国际玩家的存取款顺畅无阻。

借助 Winwinpay 的技术，Gamify247 现在可以为其客户提供：

通过此次合作，Winwinpay 帮助 Gamify247 改善支付基础设施，同时支持该平台拓展国际市场，更好地服务其不断增长的全球用户群。

Gamify247 为玩家带来沉浸式 iGaming 体验

Gamify247 是领先的 iGaming 平台，提供丰富多样的在线游戏，致力于吸引全球玩家。从真人荷官游戏到各类老虎机、虚拟体育和体育博彩，该平台迎合了各种游戏偏好。凭借其创新直观的界面，Gamify247 确保玩家享受沉浸式游戏体验。

Gamify247 的核心特色包括：

通过整合 Winwinpay 的支付解决方案，Gamify247 能够提供流畅的支付体验，确保用户能够迅速存款、投注和提款，从而提升玩家满意度和留存率。

Gamify247 支付服务负责人 Paul Taylor 表示：
“我们很高兴与 Winwinpay 合作，为玩家提供更流畅、更安全的支付方式。他们的创新解决方案让我们能够触达全球受众，同时优化支付流程。我们期待长期而成功的合作。”

为 Gamify247 解锁增长新机遇

此次合作为 Gamify247 提供了拓展客户群的巨大机会。借助 Winwinpay 的全球影响力和多元化支付方式，Gamify247 现在能够服务更广泛、更多元化的用户，包括传统支付系统难以触达的新兴市场玩家。

Aladdin Tech CEO David Aldridge 表示：
“我们很高兴与 Gamify247 这样 iGaming 领域的领导者合作，将我们的行业领先支付解决方案带入他们的平台。我们的目标是简化玩家和运营商的支付流程，同时确保 Gamify247 的用户能够享受无缝、安全的游戏体验。”

关于 Gamify247

Gamify247 是一家创新的 iGaming 平台，提供丰富多样的在线游戏，从真人娱乐场到虚拟体育和体育博彩，应有尽有。Gamify247 致力于打造充满活力和沉浸感的游戏环境，为全球玩家提供全面、安全的游戏体验。

Benzinga. (n.d.). Winwinpay 与 Gamify247 合作提升 iGaming 支付解决方案. 取自 https://www.benzinga.com/content/42808769/winwinpay-partners-with-gamify247-to-enhance-igaming-payment-solutions。

 

欧洲支付委员会（EPC）宣布发布其 2025 年的五项支付计划规则书，并附有详细的实施指南。这些规则书将于 2025 年 10 月 5 日生效，标志着与传统的每年 11 月底生效日期的显著变化。提前发布的目的是与即时支付法规（IPR），即欧盟法规（EU）2024/886 的要求对接，该法规将修改现有的 SEPA 法规。

EPC 做出这一战略决策，旨在为支付服务提供商（PSPs）、清算和结算机制（CSMs）以及技术服务提供商提供充足的时间，以准备即将到来的变化。一些 IPR 规定将于 2025 年 1 月和 10 月开始生效，影响欧元区内的 PSP。

2025 年规则书中的一个显著更新是引入了付款人和收款人地址的混合格式提交选项。该新选项将与现有的结构化和非结构化格式一起使用。从 2026 年 11 月 22 日起，EPC 将强制要求仅使用结构化和混合格式，逐步淘汰非结构化格式。此调整旨在提高欧洲支付处理的清晰度和效率，确保整个金融系统中的交易更加顺畅，数据处理更加精确。

全球支付网关行业在2023年的估值约为320亿美元，自2018年以来以16.84%的复合年增长率（CAGR）显著增长。预计该市场将在2028年达到750亿美元，继续以18.52%的增长率扩张，到2033年将飙升至1702亿美元，反映出17.82%的CAGR增长。推动这一增长的关键因素包括电子商务的兴起、智能手机的广泛使用、数字支付的增加以及互联网接入的普及。然而，日益严重的网络安全问题对未来增长构成了挑战。

该市场分为托管和非托管支付类型，其中托管支付网关在2023年占据最大份额，占比56.96%（43亿美元）。非托管支付网关预计将以22.49%的CAGR成为增长最快的细分市场，直到2028年。此外，从终端用户来看，零售和电子商务行业在2023年引领市场，占总额的37.52%，而银行、金融服务和保险（BFSI）行业预计将以最快的速度增长。

从地理分布来看，2023年北美市场占据主导地位，占市场总额的36.54%，其次是亚太地区和西欧地区。展望未来，亚太地区预计将以21.34%的CAGR实现最快增长。

竞争格局相对集中，亚马逊支付（Amazon Payments）、PayPal和Stripe等主要玩家占据主导地位。然而，随着Winwinpay等新兴企业的加入，这一市场变得更加吸引消费者，为其提供更多选择。未来的机会包括扩展托管支付网关领域，针对大型企业，以及聚焦于零售和电子商务行业。市场扩张的策略包括建立战略合作伙伴关系、提高支付安全性和效率以及推出创新技术。此外，公司还应积极开拓新兴市场并制定具有竞争力的定价策略以巩固其市场地位。

支付行业正因实时支付系统的兴起、ISO 20022标准的采用、加密货币、生成式人工智能应用以及先进消息传递技术的推动而经历快速转型。这一演变迫使银行紧急升级支付基础设施，以满足新的市场需求。

支付枢纽的演变角色

Winwinpay 将支付枢纽定义为一种解决方案，使金融机构能够处理多种支付类型，同时实现中央协调管理。这些枢纽通常面向中后台操作，支持多个渠道和不同业务线的支付类型。

在2000年代初期，许多大型银行将其原本分散的支付功能集中到专门的支付工厂，以更好地服务企业客户，这标志着支付枢纽的诞生。尽管这一转变最初是由业务需求驱动的，但通常仅能在现有系统碎片化问题上实现表面优化。

如今，支付枢纽已经从单纯提升运营效率演变为为零售和企业客户创造增值产品和服务的重要平台。这一转变推动了市场中支付枢纽解决方案的激增。

尽管取得了一定进展，但支付枢纽的采用率仍然低于数字银行和核心银行平台等成熟产品。然而，支付枢纽的供应商格局焕然一新，传统支付专家面临来自银行软件供应商、企业科技公司和初创企业的激烈竞争。金融机构对支付枢纽解决方案的投资意愿显著增强，据Winwinpay团队统计，自2022年初以来，新签署了57份支付枢纽合同，使其成为第三大最常见的支付系统升级项目。

新兴支付方式的影响

支付机构面临提高运营效率、推动收入增长和改善客户体验的压力。由于ISO 20022消息标准的推出和其他支付创新的驱动，支付枢纽市场正迅速升温，需要进一步投资。

实时支付、数字钱包和央行数字货币（CBDC）等新兴支付方式不断涌现。尤其是在零售和企业领域，实时支付基础设施的引入，以及相关的监管举措，正在重塑支付格局，促使银行投资现代化系统。

在欧洲，开放银行和云技术的兴起正在改变支付流量的组成，使交易对消费者和企业更加便捷。Winwinpay预测，实时支付技术的支出将在2028年前以8.1%的复合年增长率增长，总额将超过46亿美元。例如，在巴西，金融科技公司Ebanx预测，到2025年，Pix将超过信用卡，成为电子商务的主要支付方式。

支付枢纽正日益被视为应对这些变化的有效解决方案。据Winwinpay团队统计，59%的银行计划在2024年增加支付枢纽和协调解决方案的支出，预计支付枢纽的IT总投资将在2028年达到34亿美元。

现代支付枢纽能够让银行集中支付协调，并有效应对未来的运营需求。然而，由于遗留技术的限制，许多银行面临挑战。据Winwinpay估计，2024年企业银行的IT预算中有64%将用于维护现有系统。

支付枢纽在小型机构中的崛起

尽管大型金融机构在支付枢纽解决方案的采用方面一直处于领先地位，但小型银行也越来越多地在针对性项目中实施这些系统，例如接入实时支付网络。这一趋势得益于现代灵活的架构，通常以软件即服务（SaaS）的形式交付。

大型银行可能倾向于使用框架化解决方案自行构建支付枢纽，但许多小型银行选择现成的解决方案。鉴于支付环境的快速变化，这些机构寻求最小化定制，以便从持续升级和最新功能中受益。

对于银行而言，现代化支付基础设施对保持客户关系至关重要，因为它能够提供实时支付服务并适应新的支付选择。支付枢纽在快速整合新支付网络、提升客户体验以及货币化支付服务方面的灵活性将变得日益重要。

适应市场变化

随着开放金融等模式成为主流，支付解决方案需要过渡到更小、更模块化的微服务组件，这些组件可以通过API无缝集成，从而与不断增长的金融科技服务生态系统共同创新。这种灵活性将使银行能够快速响应市场需求的变化。

现代支付枢纽必须支持这一转变，满足超出机构直接范围的客户需求，并使银行能够专注于交付新的附加服务，例如支付请求（request-to-pay）和跨境实时支付。通过采用利用云技术、DevOps实践和开放API的现代支付枢纽解决方案，银行可以拥抱不断变化的支付格局，推动创新并优先关注服务卓越性。