While the concept of enabling offline payments with a future digital pound is technically within reach, the Bank of England has flagged a series of significant hurdles that would make implementation difficult in practice. This assessment follows new research released by the central bank as part of its ongoing multi-year effort to explore the feasibility of a UK central bank digital currency (CBDC).

As part of its investigation into the offline capabilities of a potential digital pound, the Bank has collaborated with a consortium of technology firms, including Thales, Secretarium, Idemia Secure Transactions, Quali-Sign, and Consult Hyperion. These organisations have been tasked with evaluating the technical and security implications of enabling transactions without real-time access to the central CBDC network.

Offline payments refer to transactions carried out when both the payer and payee are disconnected from the internet or central infrastructure, typically due to network outages or in areas with limited connectivity. This functionality, if realised, could support broader goals such as enhancing system resilience and improving financial inclusion for those with limited digital access.

The Bank’s findings suggest that, although technically achievable, offline digital pound payments introduce serious complications. Chief among these are concerns around the user experience and the difficulty of preventing double-spending and counterfeiting in an environment where transactions are not verified instantly by a central authority.

A key issue lies in the dependence on secure elements, hardware or software modules designed to safeguard transaction data. These secure elements are widely used in the payment ecosystem, but typically function alongside immediate online authentication. In an offline context, however, transactions are reconciled only after they occur. This delay creates a vulnerability window during which undetected fraudulent activity, such as double-spending, could take place, resulting in financial loss before the system has an opportunity to identify or correct the issue.

Despite these concerns, the prototypes tested during the Bank’s research phase demonstrated that it is possible to achieve final and irreversible offline payments. The systems trialled were able to facilitate instant settlement and confirmation of funds transfer, allowing recipients to spend those funds without needing to reconnect to the CBDC network.

Nevertheless, the Bank of England emphasises that the technical findings are only one part of a much broader picture. Even if the technological barriers can be addressed, numerous non-technical factors, such as legal frameworks, commercial models, operational logistics, and policy implications, would need to be fully considered before any decision to implement offline functionality is taken.

As the Bank continues to refine its understanding of what a digital pound could look like, this latest research underscores both the promise and complexity of building a resilient and inclusive digital currency fit for the future.

作為數位支付解決方案的先驅力量，Winwinpay 於2025年2月成功推出「雙重獎勵質押計劃」，在奈及利亞、巴基斯坦、印度、台灣、越南及中國等重點市場取得顯著成果，展現全球對創新金融解決方案日益高漲的需求。憑藉雄心勃勃的擴張計畫，Winwinpay 正加速邁向「下一代超級應用」的目標，致力於在全球50個國家實現業務成長。

為強化其在透明度與安全性方面的承諾，Winwinpay 已完成多項關鍵里程碑：WWP 代幣現已正式註冊於 BSCScan，並通過 CertiK Skynet 平台認證。此舉確保 WWP 應用內交易的可追溯性與安全性，進一步提升用戶對生態系統的信任。

作為持續創新旅程的一部分，Winwinpay 將於2025年4月19日舉辦備受矚目的「全球連線線上峰會」。在此專屬盛會中，Winwinpay 將正式揭露未來發展藍圖，詳細說明即將推出的產品優化、技術升級與服務拓展計畫。同時，平台也將公布其全球市場行銷策略，明確擴大品牌影響力與吸引新用戶的行動方向。

此次峰會彰顯 Winwinpay 對透明溝通與用戶參與的高度重視，為用戶、投資者及商業夥伴提供深入了解平台演進的契機。透過推動開放式溝通與合作，Winwinpay 穩健地鞏固其在數位支付產業的領導地位，致力於塑造全球金融科技的未來。

Aladdin Tech 執行長 David Aldridge 表示：「這場活動絕對不容錯過！我們期待與社群夥伴相會，共同慶祝 WWP 生態系統的驚人成長。」

新興市場的空前採納

Winwinpay 的「雙重獎勵質押計劃」反映全球對易於取得且具回饋性的數位金融服務的趨勢轉變。亞洲與非洲地區行動支付與數位貨幣的快速發展，為其拓展提供肥沃土壤：

這些趨勢彰顯市場對如 Winwinpay 此類安全且具吸引力的金融平台需求正快速升溫。

易用平台，功能強大

Winwinpay 的「超級應用」擁有直覺式介面，適合新手與資深用戶。主要功能包括：

平台整合每日馬丁格爾策略，確保 USDT 獎金穩定發放，同時放大 WWP 回報潛力。

市場領袖見證

Jimmy，奈及利亞市場領袖：

「奈及利亞市場對 Winwinpay 表現出極高熱情。平台介面友善、雙重獎勵機制吸引了大量加密貨幣愛好者與日常用戶。」

Zhang，台灣市場領袖：

「Winwinpay 為數位支付樹立了新標準。用戶尤其喜愛平台將質押與娛樂功能完美結合，讓財務管理變得有趣又有價值。」

關於 Winwinpay

Winwinpay 為 Aladdin Tech 核心產品，致力於推動數位支付創新。平台聚焦服務中小企業與新興市場，結合可接近性、擴展性與高度安全性，為全球用戶提供領先業界的支付解決方案。

資料來源：Binary News Network. (2025年3月4日). WinwinPay 的雙重獎勵質押計劃. Digital Journal. https://www.digitaljournal.com/pr/news/binary-news-network/winwinpay-s-dual-rewards-staking-program-1606613085

超越僅僅加速結算和清算流程或為商家提供更好的現金流，即時支付正成為全球範圍內改變遊戲規則的力量。根據ACI Worldwide發布的《即時支付：經濟影響與金融包容性》報告，這些支付方式正將數百萬人納入金融體系，為金融機構開啟新的機遇，同時提高消費者、企業與政府的成本效益。

該報告與經濟與商業研究中心合作發布，實證證明了即時支付與金融包容性之間的關聯。這種關聯不僅帶來更高的金融安全、創業活力與數位進步，也拓寬了銀行服務的覆蓋範圍，彰顯了金融可及性對社會和經濟的深遠益處。

正如報告引言所述：「即時支付為全球支付生態系統中的每一位參與者帶來好處。」

推動全社會各層次的增長

該研究審視了40個國家的金融趨勢，利用歷史銀行數據和預測模型揭示了關鍵見解：

由於交易是即時處理而非數日後完成，即時支付成為推動各層面經濟擴張的重要催化劑。報告探討了即時支付如何在不同經濟體和行業中提高效率，並分析了非洲、亞太、歐洲、拉丁美洲、中東及北美地區的趨勢。

各地區的增長驅動因素各有不同：非洲年輕的人口助推了蓬勃發展的即時支付生態系統，而北美則呈現較為漸進的轉變。但總體而言，即時支付正重新塑造經濟，並為企業與個人拓寬金融機遇。

擴展金融包容性

該報告深入探討了金融包容性，分析了28個國家的數據，描繪了即時支付與更廣泛金融服務接入之間的關係。預計到2028年，約有1.67億此前未獲銀行服務的人口將獲得金融服務。金融包容性增長最顯著的10個國家涵蓋了新興市場與發達經濟體的混合體：

儘管發展中經濟體受益最為明顯，即時支付也使發達市場的金融服務更加易於獲得。以往處於邊緣地位的人群如今能享受到價格合理且高效的金融工具，從而避免高額費用與不可靠的貸款選擇。

即時支付消除了與過高費用和交易延遲相關的障礙，降低了因逾期付款而產生的罰款。透過利用移動錢包、QR碼及數位銀行應用程式，此前被排除在傳統銀行體系之外的個人如今可以獲得改善生活品質的金融產品。

賦能商家與銀行

即時支付的變革力量遠超消費者範疇。企業，尤其是商家，通過減少或消除交易費用並獲得即時資金而顯著受益。這種即時流動性對於依賴每日現金流的企業尤為重要，同時也提高了庫存管理效率並降低了運營成本。

根據ACI Worldwide的報告，2023年即時支付為消費者與企業節省了1169億美元，這主要歸功於較低的交易成本與優化的現金流管理；預計到2028年，這一節省將達到2458億美元。

即使在最小的商業層面，其影響也十分明顯。例如，泰國作為受金融包容性提升影響較大的國家之一，其街頭小販從過去僅依賴現金交易，到如今普遍展示QR碼以便支付，交易確認迅速且過程無縫，這推動了金融機構的新成長機遇。報告指出，到2028年，隨著即時支付的廣泛應用和新客戶的獲取，主要市場中銀行的收入將顯著增加：巴基斯坦預計利潤激增達1730億美元，其次是阿根廷34億美元；其他主要經濟體——印度、中國（212億美元）、美國（189億美元）及巴西（89億美元）也位居前十。

大量新加入銀行體系的人口為金融機構提供了開發創新產品與培育長期客戶關係的機會。

正如報告強調，「即時支付已成為推動經濟與社會轉型的關鍵力量，為實現更具包容性的金融未來鋪平了道路。」

Winwinpay是一家專注於支付解決方案的領先公司，自豪地參加了於2025年3月10日至12日在開普敦GrandWest的Sun Exhibits舉行的SiGMA非洲峰會。該峰會聚集了2500多名代表，包括150多位演講者和眾多參展商，共同探討和探索iGaming和金融科技行業的最新進展。

交流與洞察

在為期三天的活動中，Winwinpay與業界領袖、創新者和潛在合作夥伴進行了廣泛交流，展示了其專為非洲市場定制的最新支付解決方案。公司的代表參加了各種主題討論會和研討會，獲得了關於iGaming領域新興趨勢和監管動態的寶貴洞察。

探索戰略合作夥伴關係

Winwinpay利用此次峰會作為平台，探索旨在擴大其在整個非洲影響力的戰略合作夥伴關係。討論重點集中在將Winwinpay的安全支付網關與當地遊戲運營商進行整合，以提升交易效率和用戶體驗。這些潛在的合作預計將推動非洲迅速發展的數字支付領域的增長和創新。

CEO的觀點

Aladdin Tech（Winwinpay的母公司）首席執行官David Aldridge表達了他對公司參與此次峰會的熱情：「我們參與SiGMA非洲峰會充分體現了我們致力於促進創新和在非洲金融科技生態系統中建立有意義的合作夥伴關係。我們在這裡獲得的洞察和聯繫是無價的，將助力我們不斷調整解決方案以滿足這個充滿活力市場的獨特需求。」

展望未來

基於峰會所獲得的勢頭，Winwinpay計畫鞏固峰會期間初步建立的合作夥伴關係，並推出針對非洲企業和消費者所面臨的具體挑戰定制的支付解決方案。公司始終致力於推動非洲的數位化轉型和經濟增長。

關於Winwinpay

Winwinpay是Aladdin Tech旗下的一款產品，Aladdin Tech是一家全球技術公司，致力於推動數位支付領域的創新。Winwinpay專注於服務小型企業和新興市場，結合了易用性、可擴展性和安全性，提供業界領先的支付解決方案。

Winwinpay：在2025年SiGMA非洲峰會上建立合作夥伴關係。（2025年3月13日）。Cape Town Journal. https://www.capetownjournal.com/article/792527386-winwinpay-building-partnerships-at-the-sigma-africa-summit-2025

作為金融與加密貨幣領域快速成長的平台，Winwinpay Super App 欣然宣布推出創新的 雙重獎勵質押計劃，該計劃將於 2025 年 2 月 13 日 正式上線。此舉旨在提升用戶參與度，使他們能夠獲得 USDT 和 WWP 代幣（Winwinpay 生態系統的官方加密貨幣）的雙重獎勵。

Winwinpay Super App 集成了 安全的加密錢包、加密現貨交易所 以及 先進的質押機制，為用戶提供無縫的金融與互動娛樂體驗。通過本次計劃，用戶可以質押 USDT，並獲得雙重收益——USDT 定期收益 以及 額外的 WWP 代幣獎勵。系統採用 每日馬丁格爾策略，確保用戶持續獲得 USDT 獎勵，同時放大 WWP 代幣的收益潛力。

憑藉強大的架構，該平台連接多個娛樂與金融服務，實時生成用戶互動數據，創造可觀的商業價值。用戶可以參與 iGaming 平台、預測遊戲 以及 邊玩邊賺（Play-to-Earn）模式，透過每日遊戲獲得獎勵。內建的 現貨交易功能 進一步提升了靈活性，使用戶能夠安全存儲 WWP 代幣或在需要時將其兌換為 USDT。

Winwinpay 不僅專注於金融交易創新，還致力於打造一個促進 區塊鏈項目與互動娛樂 的生態系統，重新定義用戶與數位金融的互動方式。雙重獎勵質押計劃 標誌著加密貨幣獎勵的普及邁出了關鍵一步，同時加深了用戶對新興數位資產項目的參與度。

Aladdin Tech 首席執行官 David Aldridge 在發布會上表示：

“Winwinpay 此次推出的雙重獎勵質押計劃，是數位金融發展的一個重要里程碑。透過將質押獎勵與現實娛樂應用結合，我們為用戶和企業創造了全新的機遇。我們期待該計劃如何改變加密貨幣領域的互動方式。”

“該計劃將於 2025 年 2 月 13 日 正式上線，Winwinpay 誠邀用戶體驗這一創新的質押方案，共同見證 金融與娛樂融合 的未來發展。”資源來源 https://www.hanoidailypress.com/article/785318001-winwinpay-super-app-announces-dual-rewards-staking-initiative-distributing-free-wwp-tokens.

跨境匯款傳統上是一個緩慢且成本高昂的過程，通常依賴銀行電匯、支票和匯款服務。這些傳統方式往往受到高額手續費、漫長的處理時間和複雜的監管要求的限制。

然而，數位錢包正在重新定義國際交易，為全球匯款提供更快捷、更便捷且更具成本效益的替代方案。

隨著全球匯款在2023年達到7940億美元，對無縫跨境交易的需求正在激增。然而，由於金融系統的碎片化，許多數位錢包仍局限於國內使用，導致互通性與效率方面的挑戰。

一項針對美國、英國、沙烏地阿拉伯和新加坡支付趨勢的研究顯示，數位錢包正在解決這些低效問題，並重塑跨境支付格局。

數位錢包：國際支付的首選方式

全球消費者越來越傾向於選擇數位錢包作為跨境交易的主要方式。據研究顯示，42%的使用者比起傳統銀行轉帳和匯款服務，更偏好使用數位錢包。

這一趨勢的主要驅動因素包括：

值得注意的是，64%的數位錢包使用者會確保發送方和接收方使用相同的錢包，凸顯了互通性的重要性。然而，監管限制和基礎設施問題仍然是更廣泛採用的障礙。

企業對數位錢包的採用

對於從事國際貿易的企業來說，數位錢包正變得不可或缺。年收入低於1000萬美元的小型企業越來越多地使用數位錢包向供應商和自由工作者付款，以提高效率。

更快的支付改善了現金流並減少了處理延遲，使數位錢包成為全球商業的重要工具。儘管如此，企業的採用率仍落後於消費者，許多公司仍依賴傳統銀行系統，主要是因為合規問題和缺乏全球通用的數位支付基礎設施。

銀行與金融科技的角色：競爭還是合作？

數位錢包的增長對銀行業提出了一個戰略問題：應當與金融科技競爭還是合作？在美國和英國，62%計畫進行跨境支付創新的銀行正在探索與金融科技公司的合作，以整合數位錢包解決方案。

透過採用數位錢包，銀行可以留住客戶、擴大服務範圍並提高交易效率。對於那些在創新上行動遲緩的銀行而言，可能會在快速發展的支付生態系統中失去競爭力。

克服挑戰：互通性與監管合規

數位錢包雖然優勢明顯，但仍需克服以下關鍵障礙，才能成為跨境交易的主流：

跨境支付的未來

數位錢包不僅僅是一種金融趨勢——它們正在塑造跨境支付的未來。隨著速度、成本效益和可及性成為消費者和企業的首要考量，金融機構必須進行創新，以保持競爭力。

業界的下一個挑戰是消除互通性障礙，並推動銀行、金融科技公司和監管機構之間的合作。預計到2030年，全球跨境支付市場將超過250兆美元，數位錢包將在全球金融交易的無縫化進程中扮演更重要的角色。

真正的問題不是數位錢包是否會主導跨境支付的未來，而是多久會實現這一目標。

Betify88  領先的 iGaming 平台 Betify88 欣然宣佈與知名支付網關提供商 Winwinpay 建立戰略合作夥伴關係。本次合作將革新 iGaming 行業的支付處理，為玩家和運營商提供客製化解決方案，提升用戶體驗和營運效率。

提升 Betify88 的支付基礎設施

透過此次合作，Betify88 將整合 Winwinpay 安全高效的支付網關。此整合將確保運營商和玩家能夠享受快速可靠的交易服務，重點關注即時支付、多幣種支援和先進的反詐欺措施。優化後的支付基礎設施將簡化 Betify88 全球用戶的存款和提現流程，確保流暢的遊戲體驗。

Betify88 用戶的核心收益包括：

✅ 即時交易：加快存款和提現速度，確保不中斷的遊戲體驗。
✅ 多幣種支援：允許全球玩家使用首選貨幣交易，拓展 Betify88 的國際市場。
✅ 先進安全措施：實施頂級防詐欺技術並符合 PCI 規範，保障用戶資金安全。
✅ 多樣化支付選項：為無法使用傳統信用支付系統的用戶提供解決方案，促進 iGaming 領域的金融普惠性。

提升 Betify88 的 iGaming 體驗

Betify88 以其豐富多樣的線上遊戲吸引了全球玩家，涵蓋真人娛樂場、老虎機、虛擬體育和體育博彩，滿足不同玩家的偏好。

Betify88 特色遊戲：

🎲 真人娛樂場：與專業荷官進行即時互動，暢玩二十一點、輪盤、百家樂等經典遊戲。
🎰 豐富的老虎機遊戲：提供各種主題和風格，迎合不同類型的玩家需求。
🏇 虛擬體育：為喜歡模擬體育賽事的玩家提供創新的投注選擇。
⚽ 全面的體育博彩：涵蓋全球熱門體育賽事，如足球、籃球等。

Winwinpay 的支付解決方案整合後，將進一步優化 Betify88 的用戶體驗，確保高效安全的金融交易，提升玩家滿意度與忠誠度。

行業領袖觀點

Betify88 支付服務主管 Hew Liang Chen 表示：“我們很高興能與 Winwinpay 合作，為玩家提供更加流暢、安全的支付體驗。他們的創新支付解決方案不僅提升了交易效率，還讓我們能夠觸及更廣泛的用戶群。我們期待這一長期成功的合作夥伴關係。”

Winwinpay 母公司 Aladdin Tech 首席行銷官 Henri Dubois 表示：“與 Betify88 的合作使我們能夠將領先的支付解決方案推廣至 iGaming 領域的重要玩家。我們的目標是簡化支付流程，讓玩家和運營商都能享受無縫、安全的支付體驗。”

關於 Betify88

Betify88 是一個創新的 iGaming 平台，提供從真人娛樂場到虛擬體育和體育博彩等豐富多樣的線上遊戲。Betify88 致力於打造充滿活力、沉浸式的遊戲環境，為全球玩家提供安全且愉悅的遊戲體驗。

巴基斯坦商業時報（n.d.）。Betify88 與 WinWinPay 合作，革新 iGaming 交易方式。檢索於 2025 年 1 月 21 日, 來源 https://www.pakistanbusinesstimes.com/article/778527736-betify88-collaborates-with-winwinpay-to-revolutionise-igaming-transactions

隨著全球經濟邁向數字化轉型，安全無縫的在線交易變得至關重要。支付網關已成為現代商業的基石，能夠在各個行業實現可靠、高效且可擴展的金融交易。

本文探討了支付網關在金融科技生態系統中不斷演變的重要性，並分析其如何適應快速數字化市場的動態需求。

了解支付網關

支付網關充當商家與客戶之間的技術橋樑，促進安全的交易處理。它通過加密銀行卡等敏感信息來授權交易，並確保買賣雙方的資金順利流轉。

本質上，支付網關構建了支撐數字商業和更廣泛金融科技領域的無形基礎設施。

支付網關的核心功能

  1. 交易授權
    支付網關通過驗證資金可用性及買方交易權限來確保交易的合法性。
  2. 數據安全
    它們採用先進的加密技術保護客戶敏感信息，並符合 PCI DSS（支付卡行業數據安全標準）等合規要求。
  3. 多幣種與多支付方式支持
    在互聯的全球市場中，支付網關支持不同貨幣的交易，並兼容銀行卡、移動錢包甚至加密貨幣等多種支付方式。
  4. 欺詐檢測
    支付網關採用複雜的算法主動識別和預防欺詐行為，提升用戶信任度。

支付網關的戰略作用

  1. 提升客戶體驗
    快速、可靠的支付流程可減少交易阻力，降低購物車放棄率，並確保優質的客戶體驗以提高用戶忠誠度。
  2. 推動金融科技創新
    支付網關不僅限於處理支付，還提供令牌化（Tokenization）、API 集成及區塊鏈支持等高級功能，推動金融服務創新。
  3. 確保合規性
    應對 GDPR（通用數據保護條例）等嚴格法規及國際金融標準並不容易。支付網關簡化了合規流程，使企業能在複雜的法律框架下安心運營。

支付網關的未來發展

隨著數字支付的持續增長，支付網關的角色正在擴展，未來可能出現的關鍵趨勢包括：

此外，支付網關正從簡單的交易工具發展為綜合金融平台，提供數據分析、信貸解決方案及個性化用戶互動工具。

結論

支付網關是數字經濟的關鍵組成部分，正在重塑企業與消費者之間的金融交易方式。通過持續推進創新、擴展性和安全性，它們正引領數字交易從便捷性向經濟增長基石的轉變。

對於企業而言，選擇合適的支付網關不僅是一個技術決策，更是一個戰略性選擇。隨著金融科技行業的發展，支付網關將在促進安全、高效和普惠的數字商業方面繼續發揮核心作用。

領先的支付網關提供商 Winwinpay 欣然宣佈與創新 iGaming 平台Gamify247 達成全新戰略合作。此次合作旨在為 iGaming 行業提供無縫支付處理解決方案，同時讓 Gamify247 接入 Winwinpay 的全球客戶群體。

Winwinpay 將為 Gamify247 提供其安全、用戶友好且高效的支付網關，確保運營商和玩家都能享受快速可靠的交易體驗。憑藉實時交易處理、多幣種支持以及增強的欺詐防護功能，Winwinpay 的支付解決方案將幫助 Gamify247 優化支付流程，確保其國際玩家的存取款順暢無阻。

藉助 Winwinpay 的技術，Gamify247 現在可以為其客戶提供：

Gamify247 為玩家帶來沉浸式 iGaming 體驗

Gamify247 是領先的 iGaming 平台，提供豐富多樣的在線遊戲，致力於吸引全球玩家。從真人荷官遊戲到各類老虎機、虛擬體育和體育博彩，該平台迎合了各種遊戲偏好。憑藉其創新直觀的界面，Gamify247 確保玩家享受沉浸式遊戲體驗。

Gamify247 的核心特色包括：

Gamify247 支付服務負責人 Paul Taylor 表示：”我們很高興與 Winwinpay 合作，為玩家提供更流暢、更安全的支付方式。他們的創新解決方案讓我們能夠觸達全球受眾，同時優化支付流程。我們期待長期而成功的合作。”

為 Gamify247 解鎖增長新機遇

此次合作為 Gamify247 提供了拓展客戶群的巨大機會。藉助 Winwinpay 的全球影響力和多元化支付方式，Gamify247 現在能夠服務更廣泛、更多元化的用戶，包括傳統支付系統難以觸達的新興市場玩家。

Aladdin Tech CEO David Aldridge 表示：”我們很高興與 Gamify247 這樣 iGaming 領域的領導者合作，將我們的行業領先支付解決方案帶入他們的平台。我們的目標是簡化玩家和運營商的支付流程，同時確保 Gamify247 的用戶能夠享受無縫、安全的遊戲體驗。”

關於 Gamify247

Gamify247 是一家創新的 iGaming 平台，提供豐富多樣的在線遊戲，從真人娛樂場到虛擬體育和體育博彩，應有盡有。Gamify247 致力於打造充滿活力和沉浸感的遊戲環境，為全球玩家提供全面、安全的遊戲體驗。

Benzinga. (n.d.). Winwinpay 與 Gamify247 合作提升 iGaming 支付解決方案. 取自 https://www.benzinga.com/content/42808769/winwinpay-partners-with-gamify247-to-enhance-igaming-payment-solutions

 

歐洲支付委員會（EPC）宣布發布其 2025 年的五項支付計劃規則書，並附有詳細的實施指南。這些規則書將於 2025 年 10 月 5 日生效，標誌著與傳統的每年 11 月底生效日期的顯著變化。提前發布的目的是與即時支付法規（IPR），即歐盟法規（EU）2024/886 的要求對接，該法規將修改現有的 SEPA 法規。

EPC 做出這一戰略決策，旨在為支付服務提供商（PSPs）、清算和結算機制（CSMs）以及技術服務提供商提供充足的時間，以準備即將到來的變化。一些 IPR 規定將於 2025 年 1 月和 10 月開始生效，影響歐元區內的 PSP。

2025 年規則書中的一個顯著更新是引入了付款人和收款人地址的混合格式提交選項。該新選項將與現有的結構化和非結構化格式一起使用。從 2026 年 11 月 22 日起，EPC 將強制要求僅使用結構化和混合格式，逐步淘汰非結構化格式。此調整旨在提高歐洲支付處理的清晰度和效率，確保整個金融系統中的交易更加順暢，數據處理更加精確。

全球支付網關行業在2023年的估值約為320億美元，自2018年以來以16.84%的複合年增長率（CAGR）顯著增長。預計該市場將在2028年達到750億美元，繼續以18.52%的增長率擴張，到2033年將飆升至1702億美元，反映出17.82%的CAGR增長。推動這一增長的關鍵因素包括電子商務的興起、智慧手機的廣泛使用、數位支付的增加以及互聯網接入的普及。然而，日益嚴重的網絡安全問題對未來增長構成了挑戰。

該市場分為托管和非托管支付類型，其中托管支付網關在2023年占據最大份額，占比56.96%（43億美元）。非托管支付網關預計將以22.49%的CAGR成為增長最快的細分市場，直到2028年。此外，從終端用戶來看，零售和電子商務行業在2023年領先市場，占總額的37.52%，而銀行、金融服務和保險（BFSI）行業預計將以最快的速度增長。

從地理分佈來看，2023年北美市場占據主導地位，占市場總額的36.54%，其次是亞太地區和西歐地區。展望未來，亞太地區預計將以21.34%的CAGR實現最快增長。

競爭格局相對集中，亞馬遜支付（Amazon Payments）、PayPal和Stripe等主要玩家占據主導地位。然而，隨著Winwinpay等新興企業的加入，這一市場變得更加吸引消費者，為其提供更多選擇。未來的機會包括擴展托管支付網關領域，針對大型企業，以及聚焦於零售和電子商務行業。市場擴張的策略包括建立戰略合作夥伴關係、提高支付安全性和效率以及推出創新技術。此外，公司還應積極開拓新興市場並制定具有競爭力的定價策略以鞏固其市場地位。

支付行業正因即時支付系統的興起、ISO 20022標準的採用、加密貨幣、生成式人工智慧應用以及先進消息傳遞技術的推動而經歷快速轉型。這一演變迫使銀行緊急升級支付基礎設施，以滿足新的市場需求。

支付樞紐的演變角色

Winwinpay 將支付樞紐定義為一種解決方案，使金融機構能夠處理多種支付類型，同時實現中央協調管理。這些樞紐通常面向中後台操作，支持多個渠道和不同業務線的支付類型。 在2000年代初期，許多大型銀行將其原本分散的支付功能集中到專門的支付工廠，以更好地服務企業客戶，這標誌著支付樞紐的誕生。儘管這一轉變最初是由業務需求驅動的，但通常僅能在現有系統碎片化問題上實現表面優化。

如今，支付樞紐已經從單純提升運營效率演變為為零售和企業客戶創造增值產品和服務的重要平台。這一轉變推動了市場中支付樞紐解決方案的激增。

儘管取得了一定進展，但支付樞紐的採用率仍然低於數位銀行和核心銀行平台等成熟產品。然而，支付樞紐的供應商格局煥然一新，傳統支付專家面臨來自銀行軟體供應商、企業科技公司和初創企業的激烈競爭。金融機構對支付樞紐解決方案的投資意願顯著增強，據Winwinpay團隊統計，自2022年初以來，新簽署了57份支付樞紐合同，使其成為第三大最常見的支付系統升級項目。

新興支付方式的影響

支付機構面臨提高運營效率、推動收入增長和改善客戶體驗的壓力。由於ISO 20022消息標準的推出和其他支付創新的驅動，支付樞紐市場正迅速升溫，需要進一步投資。

即時支付、數位錢包和央行數位貨幣（CBDC）等新興支付方式不斷湧現。尤其是在零售和企業領域，即時支付基礎設施的引入，以及相關的監管舉措，正在重塑支付格局，促使銀行投資現代化系統。

在歐洲，開放銀行和雲技術的興起正在改變支付流量的組成，使交易對消費者和企業更加便捷。Winwinpay預測，即時支付技術的支出將在2028年前以8.1%的複合年增長率增長，總額將超過46億美元。例如，在巴西，金融科技公司Ebanx預測，到2025年，Pix將超過信用卡，成為電子商務的主要支付方式。

支付樞紐正日益被視為應對這些變化的有效解決方案。據Winwinpay團隊統計，59%的銀行計劃在2024年增加支付樞紐和協調解決方案的支出，預計支付樞紐的IT總投資將在2028年達到34億美元。

現代支付樞紐能夠讓銀行集中支付協調，並有效應對未來的運營需求。然而，由於遺留技術的限制，許多銀行面臨挑戰。據Winwinpay估計，2024年企業銀行的IT預算中有64%將用於維護現有系統。

支付樞紐在小型機構中的崛起

儘管大型金融機構在支付樞紐解決方案的採用方面一直處於領先地位，但小型銀行也越來越多地在針對性項目中實施這些系統，例如接入即時支付網絡。這一趨勢得益於現代靈活的架構，通常以軟體即服務（SaaS）的形式交付。

大型銀行可能傾向於使用框架化解決方案自行構建支付樞紐，但許多小型銀行選擇現成的解決方案。鑑於支付環境的快速變化，這些機構尋求最小化定制，以便從持續升級和最新功能中受益。

對於銀行而言，現代化支付基礎設施對保持客戶關係至關重要，因為它能夠提供即時支付服務並適應新的支付選擇。支付樞紐在快速整合新支付網絡、提升客戶體驗以及貨幣化支付服務方面的靈活性將變得日益重要。

適應市場變化

隨著開放金融等模式成為主流，支付解決方案需要過渡到更小、更模組化的微服務組件，這些組件可以通過API無縫集成，從而與不斷增長的金融科技服務生態系統共同創新。這種靈活性將使銀行能夠快速響應市場需求的變化。

現代支付樞紐必須支持這一轉變，滿足超出機構直接範圍的客戶需求，並使銀行能夠專注於交付新的附加服務，例如支付請求（request-to-pay）和跨境即時支付。通過採用利用雲技術、DevOps實踐和開放API的現代支付樞紐解決方案，銀行可以擁抱不斷變化的支付格局，推動創新並優先關注服務卓越性。