英格蘭銀行：數位英鎊離線支付面臨重大挑戰

儘管實現未來數位英鎊離線支付的概念在技術上是可行的，但英格蘭銀行已指出一系列重大障礙，可能使得在實際操作中實施這項功能變得困難。此評估基於中央銀行發布的最新研究成果，作為其持續多年的努力之一，旨在探索英國中央銀行數位貨幣（CBDC）的可行性。

作為對潛在數位英鎊離線支付能力進行調查的一部分，英國銀行與多家科技公司合作，包括Thales、Secretarium、Idemia Secure Transactions、Quali-Sign和Consult Hyperion。這些組織的任務是評估在沒有即時連接中央CBDC網路的情況下進行交易的技術和安全影響。

線下支付是指在付款方和收款方都無法連接網路或中央基礎設施時進行的交易，通常是由於網路中斷或在連接性有限的地區。這項功能如果得以實現，可能會支持更廣泛的目標，例如增強系統韌性和改善對數位存取有限人群的金融包容性。

英國銀行的調查結果表明，儘管技術上可行，離線數位英鎊支付仍然存在嚴重的複雜性。最主要的問題是用戶體驗方面的擔憂，以及在沒有中央權威即時驗證交易的環境下，如何防止雙重支付和偽造。

一個關鍵問題在於對安全元件的依賴——這些硬體或軟體模組旨在保護交易資料。雖然這些安全元件在支付生態系統中被廣泛使用，但通常是在即時線上驗證的配合下運作。然而，在線下環境中，交易僅在發生後才會進行對帳。這種延遲創造了一個脆弱的窗口，在此期間，未被檢測的詐欺活動（如雙重支付）可能會發生，從而導致財務損失，在系統有機會發現或糾正問題之前。

儘管存在這些問題，英國銀行在研究階段測試的原型表明，實現最終且不可逆的線下支付是可能的。所測試的系統能夠促成即時結算和資金轉帳確認，允許收款人在無需重新連接CBDC網路的情況下使用這些資金。

然而，英國銀行強調，科技發現只是整個更廣泛圖像的一部分。即使技術障礙可以克服，仍有許多非技術性因素需要充分考慮，例如法律框架、商業模式、營運物流和政策影響等，這些都必須在決定是否實現線下功能之前充分考慮。

隨著英國銀行繼續完善對數位英鎊未來形態的理解，這項最新的研究突顯了建構一個既具有韌性又包容性的數位貨幣的前景和複雜性。