英格兰银行：数字英镑离线支付面临重大挑战

尽管实现未来数字英镑离线支付的概念在技术上是可行的，但英格兰银行已指出一系列重大障碍，可能使得在实际操作中实施这一功能变得困难。此评估基于中央银行发布的最新研究成果，作为其持续多年的努力之一，旨在探索英国中央银行数字货币（CBDC）的可行性。

作为对潜在数字英镑线下支付能力进行调查的一部分，英国银行与多个技术公司合作，包括Thales、Secretarium、Idemia Secure Transactions、Quali-Sign和Consult Hyperion。这些组织的任务是评估在没有实时连接中央CBDC网络的情况下进行交易的技术和安全影响。

线下支付是指在付款方和收款方都无法连接互联网或中央基础设施时进行的交易，通常是由于网络中断或在连接性有限的地区。这项功能如果得以实现，可能支持更广泛的目标，例如增强系统韧性和改善对数字访问有限人群的金融包容性。

英国银行的调查结果表明，尽管技术上可行，线下数字英镑支付仍然存在严重的复杂性。最主要的问题是用户体验方面的担忧，以及在没有中央权威实时验证交易的环境下，如何防止双重支付和伪造。

一个关键问题在于对安全元件的依赖——这些硬件或软件模块旨在保护交易数据。虽然这些安全元件在支付生态系统中被广泛使用，但通常是在即时在线身份验证的配合下运行。然而，在线下环境中，交易仅在发生后才会进行对账。这种延迟创造了一个脆弱的窗口，在此期间，未被检测的欺诈活动（如双重支付）可能会发生，从而导致金融损失，在系统有机会发现或纠正问题之前。

尽管存在这些问题，英国银行在研究阶段测试的原型表明，实现最终且不可逆的线下支付是可能的。所测试的系统能够促成即时结算和资金转账确认，允许收款人在无需重新连接CBDC网络的情况下使用这些资金。

然而，英国银行强调，技术发现只是整个更广泛图景的一部分。即使技术障碍可以克服，仍有许多非技术性因素需要充分考虑，例如法律框架、商业模式、操作物流和政策影响等，这些都必须在决定是否实现线下功能之前充分考虑。

随着英国银行继续完善对数字英镑未来形态的理解，这项最新的研究突显了构建一个既具有韧性又具有包容性的数字货币的前景和复杂性。