Feb 13, 2025
跨境匯款傳統上是一個緩慢且成本高昂的過程，通常依賴銀行電匯、支票和匯款服務。這些傳統方式往往受到高額手續費、漫長的處理時間和複雜的監管要求的限制。
然而，數位錢包正在重新定義國際交易，為全球匯款提供更快捷、更便捷且更具成本效益的替代方案。
隨著全球匯款在2023年達到7940億美元，對無縫跨境交易的需求正在激增。然而，由於金融系統的碎片化，許多數位錢包仍局限於國內使用，導致互通性與效率方面的挑戰。
一項針對美國、英國、沙烏地阿拉伯和新加坡支付趨勢的研究顯示，數位錢包正在解決這些低效問題，並重塑跨境支付格局。
數位錢包：國際支付的首選方式
全球消費者越來越傾向於選擇數位錢包作為跨境交易的主要方式。據研究顯示，42%的使用者比起傳統銀行轉帳和匯款服務，更偏好使用數位錢包。
這一趨勢的主要驅動因素包括：
- 速度：數位錢包交易的處理速度遠快於電匯，後者通常需要數天時間。
- 可及性：沒有傳統銀行帳戶的個人也可以使用數位錢包，從而提高金融普惠性。
- 成本效益：較低的交易費用使數位錢包對小額匯款尤其具有吸引力。
值得注意的是，64%的數位錢包使用者會確保發送方和接收方使用相同的錢包，凸顯了互通性的重要性。然而，監管限制和基礎設施問題仍然是更廣泛採用的障礙。
企業對數位錢包的採用
對於從事國際貿易的企業來說，數位錢包正變得不可或缺。年收入低於1000萬美元的小型企業越來越多地使用數位錢包向供應商和自由工作者付款，以提高效率。
更快的支付改善了現金流並減少了處理延遲，使數位錢包成為全球商業的重要工具。儘管如此，企業的採用率仍落後於消費者，許多公司仍依賴傳統銀行系統，主要是因為合規問題和缺乏全球通用的數位支付基礎設施。
銀行與金融科技的角色：競爭還是合作？
數位錢包的增長對銀行業提出了一個戰略問題：應當與金融科技競爭還是合作？在美國和英國，62%計畫進行跨境支付創新的銀行正在探索與金融科技公司的合作，以整合數位錢包解決方案。
透過採用數位錢包，銀行可以留住客戶、擴大服務範圍並提高交易效率。對於那些在創新上行動遲緩的銀行而言，可能會在快速發展的支付生態系統中失去競爭力。
克服挑戰：互通性與監管合規
數位錢包雖然優勢明顯，但仍需克服以下關鍵障礙，才能成為跨境交易的主流：
- 互通性：建立全球標準，使不同錢包能夠無縫交互。
- 監管合規：遵守國際反洗錢（AML）和了解您的客戶（KYC）法規。
- 安全風險：應對詐騙問題並確保交易安全。
跨境支付的未來
數位錢包不僅僅是一種金融趨勢——它們正在塑造跨境支付的未來。隨著速度、成本效益和可及性成為消費者和企業的首要考量，金融機構必須進行創新，以保持競爭力。
業界的下一個挑戰是消除互通性障礙，並推動銀行、金融科技公司和監管機構之間的合作。預計到2030年，全球跨境支付市場將超過250兆美元，數位錢包將在全球金融交易的無縫化進程中扮演更重要的角色。
真正的問題不是數位錢包是否會主導跨境支付的未來，而是多久會實現這一目標。
